Kreditversicherung

In einer Welt voller neuer Möglichkeiten und potenziellen Risiken ermöglicht Ihnen eine Kreditversicherung, Ihre Geschäftstätigkeiten auch mit neuen Kunden und auf neuen Märkten zufriedenstellend durchzuführen.

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Eine Kreditversicherung sichert die Forderungen Ihres Unternehmens gegen Zahlungsausfälle ab. Sie stellt sicher, dass Ihre Rechnungen beglichen werden und ermöglicht Ihnen, mit den wirtschaftlichen und politischen Risiken des Handels umzugehen.

 
Factsheet_Kautionsversicherung_ENG_EH.pdfFactsheet Kreditversicherung.pdf

Unzureichende Kenntnisse sind der Ursprung unbezahlter Rechnungen
Unbezahlte Rechnungen können bis zu 35% Prozent des Unternehmensvermögens ausmachen und in einem Verlust enden, wenn Ihre Kunden nicht zahlungsfähig sind. Wir wissen, dass viele unbezahlte Rechnungen aus unzureichenden Kenntnissen über die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden resultieren.

Unser Wissen hilft Ihnen dabei, die richtigen Kunden, Märkte und Kreditlimits zu wählen, um Zahlungsausfälle bei Forderungen zu vermeiden und zu minimieren. Als Ergebnis können Sie bei der Erweiterung von Krediten für gegenwärtige Kunden und bei der Akquirierung neuer, großer Kunden mit größerem Vertrauen agieren, was andernfalls ein Risiko darstellen würde. Wenn Ihre Kunden zahlungsunfähig sind, überweisen wir Ihnen den Betrag der versicherten Rechnungen und kümmern uns um das Inkassoverfahren.

Ein Unternehmen, das im Rahmen offener Kreditbedingungen verkauft, kann von der Kreditversicherung profitieren. Unsere Kunden sind Unternehmen jeder Größenordnung und aus allen Branchen. Unternehmen aus allen Wirtschaftsbereichen, einschließlich geschäftlicher Dienstleistungen und solche, die derzeit eine gute geschäftliche Position haben, nutzen die Kreditversicherung, um ihr Unternehmen erfolgreicher zu machen.

 
Beispiel für die Kreditversicherung
Wenn die Gewinnspanne eines Unternehmens fünf Prozent beträgt, und einer der Kunden eine Schuld von 100.000,- Euro nicht begleicht, muss das Unternehmen zusätzliche Umsätze in Höhe von 2 Millionen Euro generieren, um einen solchen Verlust auszugleichen.

Eine Handelskreditversicherung unterstützt Sie bei der Verwaltung Ihrer Forderungen und entschädigt Sie im Falle eines Zahlungsausfalls. Und was noch wichtiger ist, der verlorene Cashflow kann verheerende Auswirkungen haben. Zahlungsausfälle schwächen Ihr Unternehmen und verringern Ihre Investitionsfähigkeit.
Eine Kreditversicherungspolice ist mehr als nur ein Stück Papier. Mit dieser Police werden wir Ihr Partner und unterstützen Sie bei Ihrem geschäftlichen Erfolg.

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Wir prüfen die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Stabilität Ihrer versicherten Kunden und teilen diesen jeweils ein spezielles Kreditlimit zu, das der Höhe entspricht, in der wir Sie entschädigen, falls der Kunde nicht bezahlt.

Sie können während der Laufzeit zu jederzeit zusätzliche Deckung für den Handel mit einem Ihrer Kunden beantragen, falls hierfür Bedarf besteht. Während wir durchgehend jeden Ihrer versicherten Kunden überwachen, bewerten wir das Risiko der Deckungserhöhung und genehmigen entweder einen Antrag auf die Erhöhung des Kreditlimits oder setzen dieses herab, und erklären Ihnen die Gründe verständlich und zeitnah. Darüber hinaus können Sie ein Kreditlimit für einen neuen Kunden beantragen, der mit Ihnen Handelsbeziehungen aufnehmen möchte.

Es liegt in unserer Verantwortung, die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden aktiv zu überwachen. Dies geschieht durch Sammeln von Informationen über Ihre Kunden aus verschiedensten Quellen, einschließlich Besuche beim Kunden vor Ort, Einsicht in öffentliche Register, Informationen, die von anderen Versicherungsnehmern, die an denselben Kunden verkaufen, bereit gestellt werden, durch den Erhalt von Bilanzen und Überfälligkeitsberichten.

Diese Informationen werden ständig aktualisiert und miteinander verknüpft. Wenn unsere Informationen darauf hindeuten, dass sich einer Ihrer Kunden in finanziellen Schwierigkeiten befindet, informieren wir Sie über das erhöhte Risiko und unterstützen Sie dabei, einen Handlungsplan zu erstellen, um Verluste zu mindern und zu vermeiden. Während eine Kreditversicherung Sie für Verluste entschädigt, die aus einem Zahlungsausfall von Forderungen entstehen, ist es das ultimative Ziel, Sie dabei zu unterstützen, vorhersehbare Verluste zu vermeiden. Wenn dennoch ein Verlust in Zusammenhang mit einem versicherten Kunden entsteht, entschädigen wir Sie für diesen Verlust bis zur Höhe des Kreditlimits der Police. ​​​​​​​​​​​​​​​​​​
 
 
 
 
In einem weltweit rückgängigen Geschäftsklima, mit einem Anstieg an prognostizierten Insolvenzen von 3 %* und der Verschärfung von Krediten auf breiter Front, wird Kreditmanagement immer wichtiger für Ihren geschäftlichen Erfolg.
Eine Kreditversicherung bietet mehr als die reine Absicherung Ihrer Rechnungen. Sie unterstützt Ihren geschäftlichen Erfolg mit folgenden Vorteilen:
 
Sicheres geschäftliches Wachstum
Die Kreditversicherung gibt Ihnen das notwendige Vertrauen, Ihre Umsätze mit neuen und bestehenden Kunden und auf neuen und bestehenden Märkten zu erhöhen. Sie ermöglicht es Ihnen weiterhin, auf Rechnung zu liefern - eine Tatsache, die einen großen Wettbewerbsvorteil, gerade für Exportunternehmen, darstellt.
 
Tiefe Einblicke in die Kundensituation
Unser Wissen unterstützt Sie bei der Auswahl der richtigen Kunden und bei der besten Entscheidungsfindung für Ihr Unternehmen. Wir informieren Sie über alles, was Sie über Ihre Kunden, Ihre potenziellen Kunden und über Ihren Marktplatz wissen müssen, um sicher wachsen zu können. Unsere Risikoinformationsdatenbank ist eine wertvolle Unterstützung Ihres firmeninternen Kreditmanagements.
 
Optimiertes Risikomanagement
Mit einer Kreditversicherungspolice können Sie Verluste aus Zahlungsausfällen besser kontrollieren und sich davor schützen. Sie können Ihr Risiko bei der Erforschung und Entwicklung neuer Märkte minimieren. Eine Kreditversicherung bietet Ihnen gleichfalls eine Rückversicherung für die Bezahlung Ihrer Rechnungen, selbst wenn Ihr Kunde dies nicht mehr kann; eine entscheidende Maßnahme zur Absicherung Ihres Cashflows.
 
Bessere Darlehens- und Finanzierungsoptionen
Ihr Unternehmen kann sich durch die Absicherung durch die Kreditversicherung bessere Konditionen für Darlehen sichern. In manchen Fällen kann Ihr Bankier oder Darlehensgeber sogar eine Kreditversicherung verlangen, damit Sie ein Darlehen erhalten.

*Euler Hermes Insolvenzverzeichnis
 
Wir sind der weltweit führende Anbieter von handelsbezogenen Versicherungslösungen. Mit über 100 Jahren Erfahrung konnten wir uns das Vertrauen von internationalen Kunden erarbeiten. Wir nutzen unser Wissen, unser Streben nach Leistung und unsere Energie, um Sie dabei zu unterstützen, neue Höhen zu erreichen und durch das sich wandelnde wirtschaftliche Klima zu steuern.
 
Was Euler Hermes so einzigartig macht:

  • Wir stellen Ihnen beste Erkenntnisse zur Verfügung. Wir verfügen über die umfassendste Risikoinformationsdatenbank, die wir ständig aktualisieren und verknüpfen. Unsere Datenbank beinhaltet Informationen über mehr als 40 Millionen Unternehmen. Diese leistungsfähigen Informationen sind nur für unsere Kunden zugänglich und wir unterstützen Sie dabei diese zu nutzen, um Ihr Unternehmen erfolgreich zu machen, unabhängig davon ob im In- oder Ausland.

  • Wir sind Ihr Partner. Unser Ziel ist es, Ihr Unternehmen erfolgreich zu machen. Wenn neue Informationen über Ihre Kunden und Handlungsaktivitäten verfügbar sind, informieren wir Sie schnell und klar verständlich darüber, so dass Sie Ihre Geschäftstätigkeit entsprechend anpassen können.

  • Wir bieten Ihnen eine kundenspezifische Herangehensweise. Wir sind stets bemüht, Ihre Geschäftsanforderungen besser zu verstehen und Ihre Erwartungen an unsere Leistungen zu übertreffen.

  • Wir sind nah an Ihrer Geschäftstätigkeit. Wir verfügen über Risikoexperten und Wirtschaftswissenschaftler in mehr als 50 Ländern. Unsere Kreditlimit-Entscheidungen basieren immer auf Ihrem Risiko, in Abstimmung mit der weltweiten Einstufung.

  • Wir bieten Ihnen sofortigen, sicheren Zugang zu Ihren Policenunterlagen Unser Onlinesystem, bekannt unter dem Namen EOLIS, steht allen unseren Kunden zur Verfügung. EOLIS ermöglicht es Ihnen, Krediteinschätzungen und Kreditlimits zu beantragen, bestehende und beantragte Kreditlimits zu überwachen, Bilanzen bestehender Kunden und die von Interessenten auszuwerten und ein Inkassoverfahren einzuleiten.

  • Wir sind abgesichert durch die Allianz-Gruppe, einem der weltweit führenden Finanzdienstleister.

  • Wir sind von Standard & Poor's mit 'AA-' bewertet.
     
     
Top-Up-Deckung zur Kreditversicherung.

Factsheet_Kautionsversicherung_ENG_EH.pdfFactsheet CAP/CAP+.pdf
Unser Extra-Schutz für besondere Risiken
Für Euler Hermes CAP und CAP+ gelten grundsätzlich die Bedingungen Ihres bestehenden Kreditversicherungsvertrages. Und mit dem Extra-Schutz bleiben Sie immer ganz flexibel: Sie können im Rahmen unseres Angebotes bestimmen, in welcher Höhe und wie lange Sie die zusätzliche Absicherung benötigen – es gibt keine Mindestversicherungssumme. Dabei ist die Abwicklung schnell und unkompliziert, über den Euler Hermes Online Service können Sie CAP und CAP+ einfach abrufen oder wieder beenden.
Die Vorteile auf einen Blick:

  • Ergänzende Absicherung von Deckungslücken, die bei Geschäften mit erhöhtem Ausfallrisiko entstehen.

  • Bindung zu bestehenden Kunden bleibt auch in schwierigen Situationen unbelastet; neue Geschäfte mit erhöhtem Risiko können abgeschlossen werden.

  • Die Dauer der zusätzlichen Deckung ist flexibel wählbar.

  • ​Einfache Nutzung und schnelle Kreditentscheidung über Euler Hermes Online Service (EOLIS).

  • Transparente Kostenkalkulation, monatliche Prämienberechnung.

  • Zusätzliche Prämien fallen nur für einzelne, ausgewählte Risiken an.
     
 
Schlechte Bonität reisst Deckungslücken
Erkennen unsere Experten dagegen beim Abnehmer eine grosse Insolvenzgefahr, muss Euler Hermes wie jeder Kreditversicherer reagieren: durch Reduzierung der Deckungssumme oder Ablehnung der Kreditanfrage. Fur Ihr Unternehmen blieben dann bisher mehr oder weniger unerfreuliche Optionen: den Auftrag auf eigenes Risiko anzunehmen, mit dem Kunden besondere Sicherheiten wie z. B. Vorauszahlungen zu vereinbaren oder ganz zu verzichten.


CAP und CAP+ schliessen die Lücken
Jetzt haben wir mit Euler Hermes CAP bzw. CAP+ eine bessere Lösung: Speziell für nicht vollständig absicherbare Risiken bieten wir mit Hilfe von Rückversicherern einen Extra-Schutz an, der Ihre Kreditversicherung ergänzt. So kann auch ein ≪schwieriges≫ Geschäft im besten Fall doch noch bis zu 100 % gedeckt werden.

Euler Hermes CAP
stockt die Absicherung bei Geschäften auf, für die im Rahmen Ihres normalen Versicherungsschutzes bereits eine Versicherungssumme besteht, diese aber nicht genügt. Eine zusätzliche CAP-Deckung ist dann bis zur Höhe dieser reduzierten Versicherungssumme möglich; der Schutz kann somit maximal verdoppelt werden. Einschränkung: Der CAP-Anteil darf 2,5 Millionen Euro (resp. 2,5 Mio. CHF oder 3 Mio. USD) nicht überschreiten.

Euler Hermes CAP+
ist die passende Losung, wenn für einen neuen Kunden im Rahmen der Kreditversicherung von Euler Hermes die Kreditanfrage abgelehnt wurde. In diesem Fall ist eine Deckung über CAP+ von bis zu 50’000 Euro (resp. 75’000 CHF oder 75’000 USD) möglich.

Klar kalkulierbare Kosten
Aufgrund des erheblich höheren Ausfallrisikos, das den normalen Versicherungsschutz überschreitet, entstehen höhere Kosten. Die zusätzlichen Prämien können allerdings oftmals auch dem entsprechenden Abnehmer weiterberechnet werden.
 
Eine unbezahlte Rechnung? Unsere Fachkompetenz und die Präsenz vor Ort unterstützt Ihr Unternehmen dabei, Forderungsausfälle weltweit zurück zu erhalten.
 
Was verstehen wir unter Inkasso?
Forderungsausfälle können schwerwiegende Folgen für Ihr Unternehmen haben. Mit einem Inkassoexperten können Sie sich weiter auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren, anstatt sich mit unbezahlten Rechnungen zu beschäftigen.

Bearbeitung ihrer Aussenstände weltweit
Wir stellen Ihnen all unsere Kompetenz sowie unsere Kenntnisse und unsere lokale Präsenz zur Verfügung, um Ihre Außenstände weltweit zu bearbeiten.
 
Warum Euler Hermes?
  • Wir wurden im Jahr 2011 mit über 1 Milliarde Euro an Forderungsausfällen beauftragt
    • Über 200'000 Inkassofälle werden von uns jedes Jahr abgewickelt
      • Erfolgreich eingetriebene Forderungen in über 150 Ländern im Jahr 2011.
        • 600 Euler Hermes Inkassomitarbeiter für die Betreibung von Forderungen weltweit
          • Nr. 1 des Weltrekreditversicherungsmarkts - nach Marktanteil

           

          Experten weltweit zu ihren Diensten
          Mehr als alle anderen Faktoren sind es unsere Mitarbeiter, die uns von der Konkurrenz unterscheiden. Wir arbeiten weltweit mit über 600 Inkassomitarbeitern zusammen. Diese verfügen über das nötige Knowhow, um Ihr Geld wiederzuerlangen, ohne dabei Ihre wichtigen Handelsbeziehungen zu riskieren. Unser engagiertes Team von Inkassomitarbeitern verfügt über umfassendes Fachwissen in allen Industriebereichen und gewährleistet dadurch eine effiziente Forderungsbeitreibung.
          Der Name 'Euler Hermes'
          Als anerkannter Marktführer für Kreditversicherungen und Inkassowesen hat bereits unser Name eine deutliche Wirkung auf Spätzahler. Handeln und dabei einen Dritten zu involvieren kann Ihrem Schuldner deutlich machen, dass es Ihnen mit der Zahlung ernst ist.
          Fachwissen
          Im Gegensatz zu vielen anderen Agenturen führt die Euler Hermes keine Eintreibung von Verbraucherschulden durch. Wir glauben, dass diese Aufgabe sehr speziell ist und Fachwissen erfordert; daher treiben wir nur geschäftliche Forderungen bei. Auf diesen Bereich konzentrieren wir unser Fachwissen und hier verfügen wir auch über unvergleichliche Erfahrung.
          Wir haben das Wissen
          Als Teil der Euler Hermes-Gruppe haben wir Zugriff auf die besten derzeit verfügbaren Branchenkenntnisse. Das bedeutet, dass wir während der Beitreibung Ihrer Forderungen oft Schlüsselinformationen oder sogar Schlüsselpersonen lokalisieren, die andere Inkassobüros ganz einfach nicht ausfindig machen könnten. Wir verfügen über zusätzliche Kenntnisse, durch unseren Kredit-Intelligenz-Informationsservice, einem herausragenden Netzwerk an Informationsquellen, das auf Informationen aus erster Hand und aktualisierte Informationen von über 40 Millionen Unternehmen weltweit rund um die Uhr, und an 24 Stunden pro Tag und 7 Tage pro Woche zurückgreift.
          Wir sind anerkannter Marktführer
          Wir sind in internationalen Handelsvereinigungen für Inkassobüros aktiv. Wir sind für unsere hohen Standards anerkannt, die wir uns für Verfahren und Professionalität gesetzt haben - Standards, die jetzt Maßstab für die Best Practices innerhalb der Industrie sind.
          Unsere beispiellose Reichweite
          Wir verfügen über eine eindrucksvolle Präsenz in über 50 Ländern, zusammen mit einer starken Partnerschaft mit externen Anwälten und Inkassobüros, dies macht es uns möglich, unsere Inkassoleistungen in weltweit über 130 Ländern anzubieten.
          Bei der Abwicklung von über 200.000 Inkassofällen pro Jahr nutzen wir unsere Erfahrung in den lokalen Märkten und unsere diesbezüglichen Kenntnisse um zu gewährleisten, dass wir unseren Kunden einen professionellen Service zur Verfügung stellen, von der außergerichtlichen Tätigkeit bis zum Gerichtsverfahren.
          Mit unserem internationalen Netzwerk an Vertretern und Anwälten arbeiten wir in jedem Markt, führen Verhandlungen in beinahe allen Sprachen und kümmern uns um die Feinheiten der örtlichen Rechtssysteme.
          Unsere finanzielle Stabilität
          Als Unternehmen Euler Hermes erhalten wir im Kundenauftrag immer wieder große Summen. Unsere finanzielle Stärke gibt Ihnen Sicherheit für eine langfristige Partnerschaft. Wir sind ein Unternehmen der Allianz Gruppe mit einem Umsatz von 2,27 Milliarden Euro und einer AA- Bewertung von Standard & Poor's.
           
             

            Umsatzausgleichsrechner


            Berechnen Sie den notwendigen Mehrumsatz im Falle eines Debitorenverlusts. Da bei einer Rechnungsstellung unwiederbringliche Investitionen meistens bereits getätigt wurden, bedeuten Debitorenverluste zu einem grossen Teil unmittelbare Einbussen. Es ist somit ein Mehrfaches an Umsatz zu erzielen, um den entstandenen Debitorenverlust in der Erfolgsrechnung wieder auszugleichen.

            Haben Sie Fragen zur Kreditversicherung von Euler Hermes? Füllen Sie einfach das Kontaktformular aus.