Euler Hermes

Domande & Risposte

Che cosa è l'assicurazione crediti?

L’assicurazione crediti protegge le attività di un’impresa contro il mancato pagamento dei crediti commerciali da parte dei clienti. Questo problema può sorgere ogni volta che un cliente diventa insolvente o non rispetta le condizioni di pagamento concordate. Tali rischi sono noti come “rischi commerciali”. Le società esportatrici devono proteggersi anche contro un grande numero di rischi politici, che possono ritardare o addirittura bloccare i pagamenti. La causa può essere uno stato di guerra nel paese del debitore, l’annullamento di un contratto da parte del governo o l’attuazione di restrizioni che proibiscono l’importazione o l’esportazione di merci o limitano o impediscono i trasferimenti in valuta forte dal paese del debitore.

A chi serve l'assicurazione crediti?

Qualsiasi società che opera a credito con i propri clienti può trovare utile assicurare i crediti commerciali. Euler Hermes assicura entità di tutte le dimensioni: dalle piccole imprese fino alle grandi multinazionali. Fanno ricorso all’assicurazione crediti imprese di tutti i settori economici, dai servizi al commercio. ​

Quali crediti possono essere assicurati?

L’assicurazione crediti è ideale per i crediti commerciali a breve termine, cioè con dilazioni non superiori a un anno. ​

Sono previsti dei volumi minimi di fatturato?

Concretamente, i fatturati annui che giustificano i costi del programma non dovrebbero essere inferiori a € 1.000.000.​


Perché ricorrere all'assicurazione crediti?

In media, il 40% del patrimonio di una società è rappresentato da crediti commerciali. A volte tale percentuale è assai più alta. È molto difficile prevedere se un cliente diventerà insolvente. Inoltre, quasi il 50% delle insolvenze si verifica con clienti di lunga data e con rapporti stabili.
Il costo dei crediti insoluti per una società può essere elevato. Per esempio, se il margine di profitto è pari al 5% e uno dei clienti ha un insoluto di € 100.000, la società deve acquisire altri € 2.000.000 di fatturato per compensare la perdita di profitto. Ancora più grave è la perdita di flussi di cassa che può essere devastante. I crediti insoluti indeboliscono l’impresa e riducono la sua capacità di investimento. Una polizza di assicurazione crediti assiste il cliente nella gestione dei crediti commerciali e gli fornisce un indennizzo in caso di mancato pagamento.​

 


Quali sono i vantaggi di un'assicurazione crediti?

 

I vantaggi sono molteplici, per esempio:

  • migliore controllo del credito e protezione contro le perdite di entità severa
  • migliore gestione del rischio grazie ad un sistema di allarme preventivo attivato dal database di Euler Hermes
  • migliore pianificazione delle attività con l’eliminazione dei rischi imprevedibili
  • miglioramento del capitale d’esercizio concesso dal finanziatore, grazie alla maggiore affidabilità garantita dalla copertura assicurativa
  • migliore target di vendite grazie alle informazioni fornite da Euler Hermes per identificare nuovi clienti e mercati e monitorare i clienti già acquisiti
  • la disponibilità di esperti in recupero crediti e della rete di Euler Hermes
  • miglioramento del cash-flow grazie al risarcimento delle fatture impagate assicurate. ​

Posso assicurare solo i crediti che mi preoccupano di più?

Nessuna assicurazione fornisce una garanzia a lungo termine se si assicurano solo i debitori problematici. Inoltre, nessuno sa prevedere con precisione se una società potrà mai diventare insolvente. Euler Hermes assicura l’intero fatturato e questo rappresenta per i clienti un grande vantaggio e la base di un rapporto a lungo termine. ​

Qual è la quota di indennizzo?

La quota di indennizzo oscilla normalmente fra l’80% e il 100%, con differenze secondo il tipo di polizza, l’esperienza dell’assicurato in gestione crediti, il portafoglio crediti ed il target di premio.​

In caso di sinistro, dopo quanto tempo si può ricevere l'indennizzo?

In genere, il sinistro viene pagato entro 60 giorni se il credito è locale. I crediti all’ esportazione richiedono più tempo a causa dei tempi di attesa fra un paese e l’altro. Se comunque il sinistro all’estero è causato da insolvenza, esso viene pagato entro 60 giorni dalla data di mancato pagamento.​

 

Sono disponibili dei servizi online?

Sì. Con il servizio EOLIS, il sistema informatico di gestione delle polizze di Euler Hermes, è possibile inserire richieste di limite di credito, denunciare un mancato pagamento e monitorare l’andamento delle richieste di indennizzo in qualsiasi momento.

Quanto costa l'assicurazione crediti?

In base alla polizza più comune, il premio viene calcolato in percentuale sul fatturato. Questo tasso è generalmente minore dell’ 1%, a seconda della storia commerciale e dell’andamento dei sinistri dell’assicurato, del settore merceologico e della sua base clienti. Se è prevista anche la copertura del rischio politico, il premio può essere più alto. Poiché il livello medio dei crediti inesigibili delle diverse società è pari a circa lo 0.7% del fatturato, la maggior parte delle imprese considera l’assicurazione crediti un buon investimento, anche prima di prendere in considerazione i molti altri benefici sulle vendite.​

Che cosa succede se non si riesce a incassare il credito?

Se dopo aver esaurito tutti i tentativi bonari il cliente desidera terminare a questo punto il processo di recupero, possiamo chiudere la pratica. Siamo disponibili a fornire un parere sull’efficacia di un’azione legale in base alle singole circostanze e a consigliare le successive fasi di recupero giudiziale del credito.​

Qual è la vostra esperienza di recuperi B2B?

Siamo specializzati in recuperi B2B e dopo molti anni di esperienza disponiamo dei metodi più efficaci per recuperare gli insoluti senza danneggiare i rapporti con i clienti. ​

Quanti uffici avete e dove si trovano?

Euler Hermes vanta una vastissima presenza in oltre 50 paesi ed una forte collaborazione con corrispondenti legali ed agenzie di recupero crediti che ci permette di fornire i nostri servizi in più di 130 nazioni.

Quanti addetti al recupero crediti lavorano nei vostri uffici?

​Disponiamo di oltre 600 collaboratori in tutto il mondo per il recupero crediti, con le competenze più adatte per l’incasso dei vostri importi. Li abbiamo addestrati noi stessi e li seguiamo per tutto il percorso lavorativo. Essi si muovono come veri e propri ambasciatori della vostra impresa, pur restando totalmente concentrati sul recupero di quanto vi spetta.

Quali sono i vostri metodi di recupero?

​Sfruttiamo la potenza del nostro nome sia quando i tentativi di recupero sono effettuati telefonicamente che per posta. Se necessario, possiamo garantire un servizio completo dalla consulenza legale al recupero giudiziale.

Qual è il periodo medio di recupero?

Ciascun recupero è un caso a sé ed inoltre il comportamento tipico del debitore varia da un paese all’altro. In tutti i casi, cerchiamo subito di raggiungere un accordo, perché il nostro scopo è quello di incassare gli impagati raggiungendo un accordo senza ricorrere alle azioni legali. I nostri esperti collaboratori sono in grado di assistervi qualunque sia il paese del debitore. ​